IKreditbörsen sind gern genutzte Angebote, um sich Geld zu besorgen. Foto: sh:z

Kiel. "Winny05" aus Schleswig-Holstein benötigt 3500 Euro, um seinen Garagenhof zu pflastern , "Emil 65 " aus Hamburg braucht 5000 Euro fürs Finanzamt und "Betty93" möchte endlich wieder lachen können. 5000 Euro benötigt die Hessin für ihren Zahnersatz . Alle setzen ihre Hoffnung auf Smava und stellen sich mit ihrem Geldwunsch auf dem Online-Marktplatz für Privatkredite vor. Ähnlich wie Ebay den Verkauf von Gütern im Internet ermöglicht, überträgt Smava die Idee des privaten Geldverleihens auf das Internet. Kreditnehmer veröffentlichen dort unter anderem, wie viel Geld sie wofür, bis wann und zu welchem Zinssatz benötigen.

Dann warten sie darauf, dass Anleger das Angebot annehmen und ihnen das Darlehen geben. Jeder kann sich die Projekte anschauen und entscheiden, ob und wie viel er investieren möchte. Zwischen den Parteien steht eine Bank, deren Eigentümer auch Gesellschafter bei Smava sind. Sie übernimmt dann das Darlehensmanagement, zieht Kreditraten ein und führt die Anlegerkonten.

Drei Jahre nach dem Start im Jahr 2007 hat Deutschlands größte Online-Kreditbörse bereits 34 Millionen Euro an Krediten vermittelt. Das Neukreditgeschäft hat 2009 mit einem Volumen von 15 Millionen Euro die Größe einer regionalen Bank erreicht. Knapp 4000 Menschen konnten bisher auf der Plattform ihre Wünsche, Vorhaben und Projekte von über 10000 Anlegern finanzieren lassen, erklärte das Unternehmen gestern. "Wir profitieren davon, dass immer mehr Menschen es gewohnt sind, ihre Geldgeschäfte online abzuwickeln", so Alexander Artopé, einer der drei Smava-Gründer.

Der Zinssatz für Kreditnehmer beträgt im Schnitt effektiv neun Prozent, die privaten Anleger kommen auf eine durchschnittliche Rendite von 7,3 Prozent nach Abzug aller Gebühren und Risikokosten realisiert. Kreditnehmer und -geber teilen sich also die Marge, die sonst die Bank bekommen hätte. Smava verdient durch eine Erfolgsgebühr von einem Prozent des Kreditbetrags. Die Finanzierung der Kredite dauert im Schnitt weniger als 24 Stunden.

Ein Drittel der Kreditnehmer sind Selbstständige mit gewerblichen Finanzierungsvorhaben, die häufig an den hohen Sicherheitsforderungen der Banken scheitern. Die durchschnittliche Höhe der Darlehen beträgt 11 500 Euro, maximal werden 50 000 Euro verliehen.

Smava ist nicht der einzige Markt im Internet für auktionierte Kredite - aber nach Ansicht von Finanzexperten der beste. So kürte die Stiftung Warentest und die Finanzzeitschrift "Euro" das Unternehmen zum Testsieger. Nicht zuletzt, weil hier Gebühren nur fällig werden, wenn Geschäfte tatsächlich zustande kommen und Sicherheit für Anleger groß geschrieben wird. So muss von den Kreditnehmern eine Schufa-Auskunft vorliegen und das Verhältnis von Nettoeinkommen zu den Raten offengelegt werden. Zudem erfolgt die Absicherung der Geldgeber über Anlegerpools.

So erhält ein Kreditnehmer immer Geld von mehreren Anlegern. Zudem sind die Kreditnehmer in Gruppen aufgeteilt. Kann einer nicht mehr zahlen, verteilt sich das Risiko auf alle Anleger, die ein Projekt aus der Gruppe finanzieren. Damit betrifft eine Zahlungsunfähigkeit zwar immer mehrere Geldgeber, aber den einzelnen nicht mehr so stark. Nur vier Prozent der Darlehen wurden laut Firmenauskunft nicht zurückgezahlt.

In den USA und in England sind Kreditbörsen schon seit Jahren gern genutzte Angebote, um sich einen Kredit zu besorgen. In Deutschland steckt die Entwicklung alternativer Geldsysteme noch in den Kinderschuhen. Allerdings steigt die Zahl derjenigen, die Einfluss darauf nehmen wollen, was mit ihrem Geld finanziert wird. "Unsere Teilnehmer sind zu 80 Prozent renditeorientiert", sagt Artopé, "die übrigen 20 Prozent haben aber soziale Motive". Zum Beispiel ein Herz für "Betty93". Binnen acht Stunden war das Geld für den Zahnersatz zusammen. Sie kann wieder lachen.